Pebisnis tentu tahu bahwa kredit usaha rakyat adalah program bantuan pemerintah untuk pemberdayaan UMKM. Namun tahukah Anda apa saja jenis, syarat, dan bank apa saja yang menjadi penyalurnya? 

Jenis Kredit Usaha Rakyat 

Inaproduct – Kredit usaha rakyat adalah salah satu cara penambahan modal untuk memperluas peluang usaha UMKM. Berdasarkan titik fokus pendanaan, kredit usaha rakyat dibagi menjadi tiga jenis 

KUR Mikro 

KUR mikro adalah kredit usaha rakyat yang diperuntukkan usaha kecil berskala mikro. Besar nominal pinjaman maksimal yang diberikan sekitar 25 juta. Namun biaya tersebut bisa berbeda tergantung kebijakan bank penyalur. 

Sasaran penerima KUR mikro adalah usaha kecil aktif yang memiliki profit pendapatan yang baik. Sehingga pelaku usaha diperkirakan sanggup membayar cicilan tepat waktu sesuai kesepakatan dengan pihak bank. 

Mengenai waktu pelunasan cicilan kredit atau pinjaman, pilihannya ada dua. Kredit modal kerja maksimal tiga tahun, dan kredit investasi maksimal lima tahun. Syarat untuk menerima KUR mikro yakni

  • Pelaku usaha telah menjalankan bisnis minimal selama tiga bulan sebelumnya,
  • Sudah mengikuti pelatihan kewirausahaan dan memiliki sertifikat bukti, serta
  • Usaha bersifat layak dan produktif.

Baca juga: Cek Cara Mendapatkan Bantuan Modal Usaha UMKM

KUR Retail 

Kredit usaha rakyat retail berupa pemberian pinjaman dengan nominal maksimal 500 juta. KUR retail diperuntukkan usaha kelas menengah yang mampu membayar cicilan dan bunga flat (anuitas).

Kelebihan KUR retail adalah jangka waktu pinjaman yang cenderung lebih lama. Tepatnya empat tahun untuk kredit modal kerja dan lima tahun untuk pembiayaan investasi. 

KUR TKI 

KUR jenis ini diberikan pada tenaga kerja indonesia dan pekerja magang di luar negeri. Kredit diberikan sebagai modal awal untuk TKI yang akan berangkat kerja di luar negeri.

Maksimal pinjaman yang diberikan sekitar 25 juta dengan suku bunga 7% per tahun. Adapun jatuh tempo pembayaran paling lama adalah tiga tahun sejak pinjaman cair diberikan.

Selain tiga jenis KUR di atas, terdapat juga kredit usaha rakyat khusus. Kredit usaha rakyat ini memberikan pinjaman hingga 500 juta per penerima. Kriterianya yakni penerima tergabung dalam suatu kelompok yang memiliki mitra usaha.

Daftar Bank Penyalur Kredit Usaha Rakyat 

Bank apa saja yang memberikan kredit usaha rakyat? Berikut beberapa daftar bank penyalur KUR 

  • Bank Central Asia (BCA),
  • Bank Negara Indonesia (BNI),
  • Bank Rakyat Indonesia (BRI),
  • Bank Tabungan Negara (BTN),
  • Bank Mandiri,
  • Bank Tabungan Pensiun Nasional (BTPN),
  • Bank Sinarmas, 
  • Bank Bukopin,
  • Dan masih banyak lagi.

Suku Bunga KUR 

Pelaku bisnis yang ingin mendaftar KUR untuk UMKM pastinya bertanya-tanya suku bunga yang diberikan. Nah merujuk pada laman resmi KUR, detail besar suku bunga adalah sebagai berikut.

  • KUR mikro 6% efektif per tahun dengan subsidi 10,5% (termasuk imbal jasa penjaminan).
  • KUR kecil 6% efektif per tahun dengan subsidi 5,5% (termasuk imbal jasa penjaminan).
  • KUR TKI 6% efektif per tahun dengan subsidi 14% (termasuk imbal jasa penjaminan).
  • KUR khusus 6% efektif per tahun.

Baca juga: Cara Mencari Modal Usaha Bagi UMKM

Syarat Mendapatkan KUR 

Syarat mendapatkan KUR sebenarnya berbeda-beda tiap banknya. Ada beberapa syarat umum untuk mendapatkan KUR. Pertama, pemohon bukan penerima kredit dari bank maupun kredit program lain dari pemerintah.

Jenis kredit pemohon yang diizinkan adalah kredit konsumtif. Contohnya kredit kepemilikan rumah, kendaraan bermotor, dan kredit konsumtif lainnya. Jika pernah menjadi debitur, pemohon wajib menyerahkan surat keterangan lunas dari bank sebelumnya.

Terakhir, pemohon harus memiliki dokumen yang lengkap seperti

  • Kartu identitas (KTP, KK, keterangan domisili),
  • Bukti legalitas usaha (akta pendirian usaha),
  • Surat izin usaha (SIUP, TDP, dan lainnya),
  • Laporan keuangan, proposal usaha, dan dokumen lainnya.

Sedangkan syarat yang harus dipenuhi TKI dan pekerja magang untuk mendapatkan KUR TKI yaitu

  • Memiliki dokumen identitas lengkap seperti KTP, KK, dan keterangan domisili,
  • Memiliki surat keterangan medical check up dari dokter,
  • Surat keterangan perjanjian kontrak kerja dan negara penempatan resmi dari pelaksana penempatan TKI swasta, dan
  • Memiliki paspor dan kartu identitas paspor yang masih aktif.

Apakah KUR Membutuhkan Jaminan? 

Pada dasarnya kredit usaha rakyat tak membutuhkan jaminan dari pemohon. Untuk KUR ritel dan KUR khusus ada kondisi tertentu sehingga dibutuhkan agunan atau jaminan. Tepatnya apabila kondisi usaha dinilai kurang berpotensi, bank bisa meminta jaminan untuk pencairan KUR. 

Maka dari itu sebelum mengajukan KUR, lakukan survei terhadap bank-bank penyalur terlebih dahulu. Meskipun kredit usaha rakyat adalah program pemerintah, bank penyelenggara berhak memodifikasi sesuai SOP. Pilih bank yang paling sesuai dengan kondisi bisnis Anda.

Penulis: Fathria Dian

Editor: Erlinda Sukmasari